9月2日，招商银行召开中期业绩发布会。面对营收、利润双降的形势，招商银行行长王良、副行长王颖、彭家文、钟德胜等高管直面问题，解答分析师提问。
招商银行2024年半年度报告显示，该行上半年实现营业收入1729.45亿元，同比下降3.09%；归属本行股东的净利润747.43亿元，同比下降1.33%。
在被问及“存量房贷转按揭”时，王良坦言，没有接到任何相关通知，政策还没有得到确认。
回应净息差收窄：未来对净息差有信心
半年报数据显示，今年上半年，招商银行净利差为1.88%，同比下降24个基点；净利息收益率为2%，同比下降23个基点，其中二季度单季为1.99%，净利差、净利息收益率较一季度的1.9%、2.02%，分别下降2个基点、3个基点。
“上半年息差降幅虽然有所收窄，但压力还是很大。”招商银行副行长彭家文说，上半年，资产重定价的影响持续释放、供求关系变化，导致资产价格下降，使得总体收益下行。在负债端，存款成本虽然有所下降，但仍然相对刚性，而且存款竞争日益加剧。这一压力，接下来将持续存在。
不过，“招商银行净息差已经呈现两个积极趋势。”彭家文认为，一是季度环比逐渐收窄，二是跟去年同期相比，降幅持续收窄，且三、四季度仍然会延续这种趋势。虽然压力仍然存在，但边际上会得到改善，如果外部环境不发生大的变化，预计明年会逐渐趋稳。
彭家文表示，未来对净息差有信心。一方面中国经济增长复苏势头是确立的，预计明年供求关系会比今年趋于好转。另一方面，一季度商业银行的息差到1.54%，已经是非常低的水平了，监管部门对此也很重视，未来在政策上可能会更多兼顾资产、负债两端。
彭家文说，除了市场因素，银行自身也要主动作为，结构的影响往往超过资产定价的影响，这也是考验商业银行资产负债管理能力的时候。接下来，除了管好资产负债定价之外，招商银行将在资产结构上发力，更加注重通过结构管理控制息差水平。
回应资产质量：有信心保持稳定可控
截至6月末，招行不良贷款余额634.27亿元，较上年末增加18.48亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率434.42%，较上年末下降3.28个百分点。
招商银行副行长钟德胜介绍，今年上半年关注和逾期贷款有所上升是行业性情况。客观上是部分行业在经济下行的背景下，流动性有进一步的压力，还款出现了一定的逾期情况。例如房地产行业调整仍在持续中，销售尚未完全恢复，客户存在短期流动性方面的压力。
截至报告期末，该行房地产业贷款余额3039.06亿元，较上年末增加131.64亿元，占贷款和垫款总额的4.75%，较上年末上升0.04个百分点，其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至6月末，房地产业不良贷款率4.78%，较上年末下降0.23个百分点。
钟德胜说，2024年上半年，招商银行房地产贷款业务呈现占比下降、风险稳定、拨备充足等特点。
展望下一个阶段，钟德胜表示，当前的经营环境下，不确定性依然是存在的，风险管理的挑战也在加大。“根据我们当前进行风险排查和压力测试的情况来看，下半年我们有信心能够保持资产质量在稳定可控的水平。”
回应零售发力点：二手房房贷业务和新能源汽车信用卡分期
截至6月末，招行零售不良贷款余额320.42亿元，较上年末增加14.55亿元；不良贷款率0.90%，较上年末上升0.01个百分点。
招商银行副行长王颖表示，预测下半年及未来一段时间，零售信贷资产质量管控仍然面临挑战，不良率、关注率、逾期率估计还会略有上升，但是整个零售信贷的风险是稳定可控的。
关于下一阶段零售信贷的发力点，王颖表示，在房贷业务中，二手房业务是招行一个新发力点，小微贷和消费贷仍然是重要的品种。在信用卡业务中，新的发力点就是分期业务。汽车分期、新能源汽车分期是新的发力点。
回应存量房贷：暂未收到关于转按揭业务通知
近期，有消息称，有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率，或放开转按揭。
在被问及“存量房贷转按揭”时，招行行长王良表示，没有接到任何相关通知，政策还没有得到确认。
王良称，“如果相关政策推出，会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面影响。我认为宏观管理部门会做好充分的论证和研究，再推出这样的政策。”
个人按揭贷款，是银行资产质量最好的贷款。根据招行2024年半年度报告，截至6月末，招行个人住房按揭贷款规模约为1.37万亿元，占该行贷款比重为20.38%，不良率为0.4%。
回应中期分红：研究和推进方案
招行今年暂未开展中期分红。对于中期分红，王良表示招商银行一向重视为投资者带来价值，提供稳定回报。王良表示，招商银行会根据资本充足率、业绩发展要求，以及投资者在这方面的意见，充分论证和研究中期分红方案。
王良表示，招商银行会高度重视这方面的研究，也要看看其他同业中期分红的成效，进而做出方案。
招商银行2023年度利润分配方案为每股现金分红1.972元（含税）。
（文章来源：上海证券报）
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