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　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.8.5—2024.8.18），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　从中共中央、国务院关于加快经济社会发展全面绿色转型，到国家金融监督管理总鼓励金融机构加强合规管理，单独设立首席合规官和合规官，每一项政策都对金融行业的稳健运营与服务能力提出了新的更高要求。同时，发布《国务院关于规范中介机构为公司公开发行股票提供服务的规定（征求意见稿）》对于地方政府不得为公司上市提供奖励的规定，以及证监会强调的对投资者服务和回报的提升，都旨在营造一个更加公平、透明、有活力的资本市场环境。

　　（一）中共中央、国务院：有序推进碳金融产品和衍生工具创新

　　中共中央、国务院关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见提到，丰富绿色转型金融工具。延长碳减排支持工具实施年限至2027年年末。研究制定转型金融标准，为传统行业领域绿色低碳转型提供合理必要的金融支持。鼓励银行在合理评估风险基础上引导信贷资源绿色化配置，有条件的地方可通过政府性融资担保机构支持绿色信贷发展。鼓励地方政府通过多种方式降低绿色债券融资成本。积极发展绿色股权融资、绿色融资租赁、绿色信托等金融工具，有序推进碳金融产品和衍生工具创新。发展绿色保险，探索建立差别化保险费率机制。

　　（二）国家金融监督管理总局：鼓励金融机构单独设立首席合规官和合规官

　　国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见提到，金融机构可以根据自身经营情况单独设立首席合规官、合规官，也可以由金融机构负责人、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构负责人兼任。由金融机构行长或者总经理兼任的，不受本办法规定的首席合规官或者合规官的任职条件限制，不需要另行取得国家金融监督管理总局或者其派出机构的任职资格许可。鼓励金融机构单独设立首席合规官和合规官。

　　（三）中共中央 国务院关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见

　　中共中央、国务院印发的《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》8月11日发布，这是中央层面首次对加快经济社会发展全面绿色转型进行系统部署。意见指出，推动传统产业绿色低碳改造升级，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目上马；目标到2030年节能环保产业规模达到15万亿元左右；加快西北风电光伏、西南水电、海上风电、沿海核电等清洁能源基地建设；大力推广新能源汽车，推动城市公共服务车辆电动化替代；加快构建新型电力系统，目标到2030年抽水蓄能装机容量超过1.2亿千瓦等。

　　（四）三部委拟出新规：地方政府不得为公司上市提供奖励

　　近日，司法部会同财政部、中国证监会起草了《国务院关于规范中介机构为公司公开发行股票提供服务的规定（征求意见稿）》。《规定》明确，证券公司保荐业务、会计师事务所审计业务不得以股票公开发行上市结果作为收费条件，律师事务所不得违反司法行政等部门关于律师服务收费的相关规定。同时规定，地方人民政府不得以上市结果为条件给予奖励。

　　（五）证监会：需要提升对投资者的服务和回报

　　《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》近日发布，对进一步深化资本市场改革进行部署，作出“健全投资和融资相协调的资本市场功能”“促进资本市场健康稳定发展”“建立增强资本市场内在稳定性长效机制”等安排。证监会市场一司司长张望军表示，投资端方面，需要提升对投资者的服务和回报。将推动有关方面针对保险资金、社保基金、养老保险基金等中长期资金特点，优化入市政策安排，打通制度堵点痛点。支持证券基金经营机构推出更多匹配中长期资金需求的产品和服务，更好发挥行业机构引领和示范作用，稳步推进公募基金行业费率改革落地见效。积极支持上市公司特别是央国企上市公司通过股份回购、股东增持等方式加强市值管理，提升投资者回报水平等。

　　二、监管重点

　　最高检通过《关于办理财务造假犯罪案件有关问题的解答》明确了对财务造假犯罪行为的严厉打击态度，强调了维护市场秩序和保护投资者权益的重要性。金融监管总局则针对互联网财险业务的快速发展，提出了加强风险管理和建立风险监测预警机制的要求，以科技手段促进行业的安全稳健运行。此外，针对资产证券化业务中出现的低价竞标现象，中国证券投资基金业协会起草了《资产证券化业务报价内部约束指引》，以规范市场行为，保障业务的合理性和质量。证监会公布的上半年罚没款金额高达85亿余元，反映出监管层对证券期货违法案件的高压态势。

　　（一）最高检：依法严惩财务造假犯罪 维护资本市场健康发展

　　据最高检网站消息，为深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，助推完善市场经济基础制度，依法从严惩治欺诈发行、违规信息披露等财务造假犯罪，最高人民检察院经济犯罪检察厅于近日印发《关于办理财务造假犯罪案件有关问题的解答》，明确财务造假犯罪案件事实认定、法律适用重点问题。《解答》共4部分15条，就办理财务造假犯罪案件总体要求，欺诈发行证券罪构成要件的把握及立案追诉标准的适用，违规披露、不披露重要信息罪构成要件的把握及立案追诉标准的适用，中介组织及其人员犯罪认定等问题提出明确意见。

　　（二）金融监管总局：互联网财险业务应积极运用科技手段，建立健全风险监测预警机制

　　8月9日，国家金融监督管理总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》。其中提出：财产保险公司开展互联网财产保险业务，应按照规定加强业务风险管理，积极运用科技手段，建立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险管理体系。财产保险公司开展互联网财产保险业务，核心风控应确保独立有效，不得将影响风险管理的核心业务环节完全委托给合作机构，不得仅依托合作机构数据进行风险识别、评估及控制。与财产保险公司开展互联网财产保险业务合作的保险中介机构，应向财产保险公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保险业务核心信息。财产保险公司开展互联网财产保险业务，应严格区分线上业务与线上线下融合业务，建立健全分隔机制，有效隔离防范风险。

　　（三）ABS报价制度迎监管规范，低价竞标将被约束

　　据第一财经报道，近年来，随着资产证券化业务（ABS）的快速发展，部分管理人在业务报价过程中出现了低价竞争的不良现象，严重扰乱了市场秩序。为规范ABS报价行为，维护市场健康有序竞争生态，中国证券投资基金业协会起草了《资产证券化业务报价内部约束指引》。《指引》将自2024年9月1日起实施，这意味着，9月1日后参与报价或签署协议的项目纳入内部约束管理。《指引》旨在完善ABS业务内部报价机制，纠正“重发行、轻管理”现象，另外《指引》将销售费用计入项目总收入以设定内部约束线，对维持ABS业务的合理性和质量至关重要。

　　（四）上半年证监会合计罚没款金额85亿余元

　　证监会近日公布的数据显示，上半年，证监会查办证券期货违法案件489件，作出处罚决定230余件、同比增长约22%，惩处责任主体509人（家）次、同比增长约40%，市场禁入46人、同比增长约12%，合计罚没款金额85亿余元。

　　三、风险事件概览

　　近期，金融行业的风险事件频发，引发了市场和监管层的高度关注。从国元证券投行负责人王晨的被调查，到浙江优策投资私募基金巨额存款的神秘消失，再到中国银行面临的技术问题和高管违纪的困境，以及网商银行股权被冻结和资产规模的大幅缩减，这些事件不仅对涉事机构的声誉和经营造成了重大影响，也对整个金融行业的稳定性和投资者信心提出了挑战。

　　（一）金融圈突发！国元证券投行负责人王晨被查！

　　近日，券商中国记者从业内获悉，国元证券负责投行业务的总裁助理、投资银行部总经理王晨已被带走调查。目前，国元证券投行业务由总裁胡伟直接代管。国元证券2023年年报显示，王晨并不在公司高管之列。目前尚不清楚王晨被调查的具体原因，国元证券方面也尚未给出回应。2023年初，国元证券原董事长蔡咏在退休后被调查。

　　（二）阳光私募爆雷！私募基金12.52亿元存款只剩8.6万元

　　浙江优策投资三只基金年报披露的12.52亿元存款，存放在长安银行，几乎全被转走，到今年7月，银行存款账户余额仅剩下8.6万元，基金管理人还暂停了申赎业务。爆雷了！购买阳光私募优策投资基金产品的投资者们，十分震惊。更离奇的是，自2019年以来，长达四五年的时间内，有神秘之手悄悄划走上述银行账户的存款。对此，优策投资现任法定代表人、托管券商以及投资者竟都浑然不知。记者在调查中发现，私募基金12.52亿元存款之所以丢失，原因是有人签订补充协议，为存款产品开通了合同不允许的网银，且有三家公司通过网银从长安银行账户转走资金。

　　（三）中国银行频陷风波：ATM存款未果竟荐贷付息 监管重罚背后高管“落马”频发！

　　中国银行近期面临一系列挑战，包括ATM存款未到账、系统崩溃等问题，引发了公众关注和讨论。银行应加强数字化和信息化建设，提高服务质量。此外，中国银行还遭受了高额罚款，并有多名高管因涉嫌违纪违法被调查。

　　（四）网商银行4000万股权被冻结 总资产半年缩水500亿元

　　网商银行第四大股东杭州禾博士电子商务有限公司被列为被执行人，其所持的网商银行4000万股权被冻结。资本充足率承压，增资扩股悬而未决。网商银行业务快速发展速度较前几年放缓，资产规模缩水超500亿元。微众银行资产规模、营收和净利润均比网商银行快，但网商银行董事长金晓龙曾在财报致辞中明确表示，风险控制是全年工作的核心，“缩表”是为防控风险而主动控制规模。